ミニカード

クレジットカードは財布の中に入れるものとして定着していますが、カードの面積が従来の半分の大きさのクレジットカードがあります。

通称ミニカードと呼んでいます。

代表的なカードにはVISAミニカードがあります。

ミニカードも通常のクレジットカードとして買い物などに利用することが出来ます。

日常持ち歩くアイテムの上位には携帯電話とクレジットカードが常に入っているため、このミニカードを携帯ストラップに付けて一緒に持ち歩くことも可能です。

ただし、ミニカード単独での発行はしておらず、すでにVISAカードを所有している人にのみ発行されます。

edy（エディ）とクレジットカード

edy（エディ）は電子マネーの一種で、使用するにはチャージ（入金）しておく必要があります。

通常は、edyが使用できるお店で現金を出してチャージしてもらいますが、別の方法としてインターネット上でクレジットカードを用いてチャージする方法があります。

その際、クレジットカードにポイントが貯まる特典が付いていると、edyにチャージすることでクレジットカードのポイントが貯まります。

実際には買い物をしたわけではありませんが、クレジットカードを使用したことには違いありませんので、チャージした金額分のポイントが貯まるわけです。

クレジットカードポイントの現金化

クレジットカードの特典として、買い物をした際に付くポイントを次回の利用代金と相殺するサービスがありますが、新しいサービスとして、貯まったポイントをネット銀行から現金として引き出せるサービスを始めたクレジットカード会社が出てきました。

例えば、OMCカードの場合、クレジットカードの利用金額が200円で１ポイント付与されますが、イーバンク銀行と提携して1,000ポイント貯まると800円を引き出せるようになりました。

今のところ、銀行はイーバンク銀行のみに指定されていますが、このようなサービスは現金志向の高い主婦層に支持されているようです。

ブラックリスト

ブラックリストというと、まるで要注意人物の名簿があるような印象を持ちますが、実際にクレジットカード会社や信用情報機関にそのような名簿が存在するわけではありません。

信用情報機関では、ある一定期間支払いを延滞したクレジットカード利用者に関して、「遅延情報」などという項目で登録されます。

この情報が、通称、ブラック情報と呼ばれていています。

そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。

ブラックリストに載っている人は、クレジットカードを新規に申し込んでも、ほぼ確実に、審査に通らないものです。

おサイフケータイ

おサイフケータイは、携帯電話をかざすだけで買い物などができるというドコモの主力商品ですが、実際の支払いは、携帯電話に内蔵されている電子マネーにより支払われています。

つまりプリペイドカードが携帯電話に内蔵されているのです。

しかし、新たにクレジットカードが内臓されたおサイフケータイも登場しました。

クレジットカードとして利用できるので、電子マネーにチャージ（入金）しておく必要がありません。

通常のクレジットカードと同様に使用できますが、あらかじめ指定されたクレジットカード会社と契約をしておき、おサイフケータイに専用ソフトをダウンロードしておく必要があります。

【FCBJ】クレジットカード信用機関

FCBJは、全国信用情報センター連合会の略で、消費者金融会社が加入している個人信用情報機関です。

個人信用情報機関の登録情報の中で、クレジットカードの支払い遅延情報については、遅延が解消してからも５年間は遅延情報が残っていますが、FCBJでは、遅延解消後１年で抹消しているようです。

消費者金融系クレジットカードの審査が銀行系クレジットカードなどより通りやすいのと関係があるかもしれません。

クレジットカード会社から個人信用情報の照会があったときには、その情報を提供するだけで、その情報についての評価や信用度の判断は一切していません。

【CCB】クレジットカード信用機関

CCB（株式会社シーシービー）は、信販系クレジット会社、流通系クレジットカード会社と、一部の消費者金融会社が会員になっている個人信用情報機関です。

会員の構成は、ほとんどのクレジットカード会社が加入しているCICと重複しています。

他の信用情報機関とは独立した存在となっており、信用情報の共有は行っていないようです。

CCBではクレジットカードの使用者に支払い遅延があったかどうかという情報を重視しており、クレジットカードの新規申し込み者について、その履歴を基にして、会員会社にその遅延情報の有無を提供しています。

【CIC】クレジットカード信用機関

CIC（株式会社シー・アイーシー）とは、クレジットカード会社が加入している信用情報機関です。

クレジットカード会社から登録される個人信用情報は、クレジットカードの新規申し込みの際に登録される「申込情報」、クレジットカードの契約締結後に登録される「クレジットカード情報」、クレジットカードの利用途上の際に登録される「利用記録」で構成されています。

CICが実際に情報を利用するのは、新規にクレジットカードの申し込みを受け付けたときと、クレジットカードの有効期限の更新や限度額の見直しなどで信用状況の変化を確認するときに利用されます。

【KSC】クレジットカード信用機関

KSCとは、全国銀行個人信用情報センターの略で、消費者信用の円滑化等を図るために、全国銀行協会が設置・運営している個人信用情報機関です。

クレジットカードやローンに関する個人信用情報を登録して、銀行における与信取引上の判断のための参考資料としてこれを提供している機関です。

全国の銀行は、クレジットカードの申し込みを受けたときや支払い遅延があったときに、このセンターを利用することにより、クレジットカードでの多重債務を防止するために役立てているようです。

また、個人が自分の信用情報を開示請求する例は１年間に約55,000もあるようです。

クレジットカードの信用情報機関

クレジットカードにおける信用情報は、信用情報機関がそのデータを収集して管理し、照会があるたびにクレジットカード会社・銀行・消費者金融業者などに提供しています。

このような信用情報機関は、クレジットカードの申し込み者が多重債務にならないように、クレジットカード会社が適正な審査を行うための客観的な判断材料を提供する役割を担っています。

その役割を果たすため、あくまでも中立的な機関として存在しており、その形態も、クレジットカード会社・銀行・消費者金融などによって加盟する信用情報機関が違っています。

また申し込み者自身が、自分の信用情報を照会して確認することもできます。

クレジットカードの信用情報

クレジットカードにおける信用情報とは、クレジットカードの利用者が過去にクレジットカードやショッピングローン、キャッシングカードの申し込みをした際に申告した情報・クレジットカードの利用履歴・支払い状況の記録のことをいいます。

これらの信用情報は、クレジットカードの発行・利用・返済・完済・事故発生（延滞発生）などの最新の取引日から約５年間記録されるのが普通です。

さらに、クレジットカードを申し込んだという事実も６ヶ月間記録されます。

クレジットカード会社が特に重視する信用情報は、支払い状況・利用残高・申し込み履歴・事故情報といわれています。

クレジットカードでキャッシング

クレジットカードにはキャッシング機能が付いています。

急に現金が必要になったとき、ＡＴＭで簡単に現金を引き出せます。

ただ、このキャッシングサービスについては、どのクレジットカードも消費者金融なみに金利が高いのが特徴で、年金利としては25％前後となっています。

しかし、クレジットカードの中でも、例えばJCBのクレジットカードでイーゴというカードがありますが、年金利が１％しかありません。

クレジットカードによるキャッシングはなるべくしないほうがよいのですが、イーゴのようなカードがあれば、いざというときに便利でしょう。

クレジットカードで買い物

クレジットカードの生まれた国アメリカでは、現金で買い物をする人よりもクレジットカードで買い物をする人の方が信用が高いとされています。

日本では「つけ」で買い物をする人よりも、その都度きちんと現金払いで買い物をする人の方が信用が高いという風潮が残っているようですが、クレジットカードが無いと不便な時代がすぐそこまで来ています。

ただ、全てのお店で自分が持っているクレジットカードが利用できるわけではありません。

買い物をするときには、お店の入り口やウィンドウに、提携しているクレジットカード会社のステッカーが貼ってあることを確認してから使用してください。

クレジットカードの限度額

クレジットカード利用限度額とは、銀行の口座から引き落とされるまでに買い物などで利用できる金額のことです。

最もグレードの低い一般クレジットカードでは、利用限度額が決まっているのが普通です。

最初は20~50万円前後でしょう。

学生クレジットカードでは10万円が普通です。

支払いの滞りもなくクレジットカード会社からの信用度が高まれば、利用限度額も上がってきます。

また、ゴールドカードのようなグレードの高いクレジットカードになると、カード固有の利用限度額ではなく、使用者の信用度に応じて個別設定されるのが普通です。

プラチナカード以上のグレードでは、新車でも買えるようになります。

クレジットカードの手数料

クレジットカードの年会費、いわゆる手数料は様々です。

一般クレジットカードでは無料のものから2,000円前後、グレードによっては数万円まであります。

消費者金融系クレジットカードでは、ほぼ全てについて無料ですが、信販系・流通系のクレジットカードも年会費が無料のものが非常に多くなりました。

銀行系でも加入初年度のみ無料としているクレジットカードもあります。

しかし、手数料が少ない分、補償内容や特典などのサービスを妥協する必要もあるでしょう。

クレジットカードを決めるときには、サービス全体を考慮して決めるべきです。

クレジットカードの安全性

クレジットカードの盗難や偽装による詐欺は、後を絶えないのが現状です。

まず注意すべき点は、クレジットカードの裏側に必ず自分のサインを記入しておくことです。

サインがないと、紛失・盗難などで不正使用されたときにクレジットカード会社からの補償が受けられません。

また、クレジットカードの表面に自分の写真を載せることができるカードを選ぶという選択肢もあります。

さらに、キャッシングなどで暗証番号の入力が必要になりますが、暗証番号は他人に分かりにくいものにしておく必要があります。

簡単に分かるような暗証番号は、暗証番号の意味を持たないのです。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードを持つことによるデメリットは、現金を持ち歩かなくてもよいために使い過ぎてしまうとです。

極端な場合には、金銭感覚が麻痺してしまい、カード破産をしてしまうというケースもあります。

そのため、特別な買い物や緊急に必要な時でない限り現金を利用して、なるべくクレジットカードを使用しないようにするという人も多いです。

また、安全性に関しての不安もあります。

特にクレジットカードを偽造されてしまい、心当たりの無い請求があったりという事件が多いので、クレジットカードの管理には十分気をつけたいものです。

最近は、クレジットカード会社による補償も充実してきたようですが、やはり自己管理は大切なことです。

クレジットカードの基本メリット

クレジットカードを持つメリットは、まず現金を持ち歩かなくてもよいところです。

たとえ手持ちの現金を持ってなくても、また買い物などをする時点で口座に預貯金がなくても、クレジットカードを提示してサインするだけで購入することができます。

さらに、その支払いを先延ばしにすることができます。買い物などをしてから、実際の支払いまで、40日前後のインターバルがあります。

そして、高額な商品でも分割・リボルビング払いをすることによって、購入することができます。

さらには、ポイントサービス・割引サービスなど、クレジットカードに固有の保険が特典として付いてきます。

これらの特典を上手に利用することでかなりのお金を節約できたり、お得体験ができたりするわけです。

クレジットカードの支払い方法

クレジットカードの支払い方法には、大きく分けて４種類あります。

最もポピュラーな方法は一括払いとボーナス一括払いです。

この両者には金利がかかりません。

残りの２つは、分割払いとリボルビング払いです。

分割払いは支払い回数を決めて分割して支払います。リボルビング払いでは、毎月の返済金額を一定にして返済します。

この２つには金利がかかります。

又、分割払いはクレジットカードを使えば使うほど毎月の支払い額が大きくなるのに対して、リボルビング払いは毎月の支払い額が一定である代わりに、支払い回数が増えていきます。

なお、支払い方法は、クレジットカード使用時に選択することができます。

クレジットカードの審査

クレジットカードを作るには、必ずクレジットカード会社の審査を通過しなければなりません。

審査の基準は、まず決められた日にきちんと支払いをしてくれる人かどうか、また支払いができるだけの収入があるかどうか、そして収入が途絶えたときでも支払いができる担保があるかどうかを審査します。

分かりやすい例は勤続年数です。

同じ会社に長く勤めている人ほど評価が高くなります。

一方、入社して１年未満の人は審査に通過できないクレジットカード会社もあります。

これらの審査に加えて、クレジットカード会社は個人信用情報機関の情報から、総合的に信用を与えられるかを判断します。